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Fiche métier

Conseiller bancaire

Le conseiller ou la conseillère bancaire gère un portefeuille de clients particuliers, parfois de professionnels, au sein d’une agence.

Salaire net moyen
2 680 €
par mois, en équivalent temps plein (2024)
Projets de recrutement
5 000
en France en 2026, famille « Employés et techniciens commerciaux de la banque »
Recrutements jugés difficiles
53 %

Source : Insee, base Tous salariés 2024 (salaires nets moyens du secteur privé en équivalent temps plein) · Données téléchargées le 18 octobre 2026

Source : France Travail, enquête Besoins en main-d’œuvre 2026 · Données téléchargées le 18 octobre 2026

Les chiffres de recrutement portent sur la famille professionnelle « Employés et techniciens commerciaux de la banque », qui regroupe plusieurs métiers proches. Les projets de recrutement sont des intentions d’embauche déclarées par les employeurs pour l’année, saisonniers compris. Ce ne sont pas des offres publiées.

Sa journée alterne rendez-vous programmés et urgences : un client qui veut ouvrir un plan d’épargne pour son enfant, un couple qui vient chiffrer son premier achat immobilier, un compte qui passe à découvert sans autorisation. Avant chaque entretien, il consulte la fiche client dans l’outil CRM, prépare une étude de capacité d’emprunt ou une proposition d’épargne. Il monte les dossiers de crédit, vérifie les justificatifs, les soumet à la décision et suit leur déblocage. Il applique aussi les obligations de lutte contre le blanchiment : connaissance du client, justification de l’origine des fonds, signalement des opérations atypiques. Les objectifs commerciaux sont suivis chaque semaine et l’agence ouvre souvent le samedi matin.

Missions principales

  • Recevoir les clients en rendez-vous pour faire le point sur leurs comptes, leur épargne et leurs projets
  • Monter les dossiers de crédit immobilier, de prêt personnel ou de rachat de crédits, de l’étude de solvabilité à l’édition de l’offre
  • Proposer des placements adaptés au profil de risque recueilli : livrets, assurance vie, PEA, épargne retraite
  • Surveiller les comptes débiteurs, décider des rejets ou des passages d’opérations et relancer les clients concernés
  • Appliquer les procédures de connaissance client et de lutte contre le blanchiment, mettre à jour les dossiers réglementaires
  • Traiter les réclamations : frais contestés, opposition sur carte, fraude au faux conseiller
  • Prospecter de nouveaux clients et développer un réseau de prescripteurs (agents immobiliers, courtiers, notaires)
  • Vendre les produits d’assurance de la banque : habitation, auto, prévoyance, assurance emprunteur

Qualités attendues

  • Un goût réel pour la vente, assumé face à des objectifs mesurés chaque semaine
  • La capacité à dire non à un crédit en expliquant pourquoi, sans perdre le client
  • Une aisance avec les chiffres pour calculer un taux d’endettement ou un reste à vivre en direct
  • Le respect scrupuleux des procédures de conformité, même quand le client est pressé
  • Une discrétion totale sur la situation financière des personnes suivies

Définition officielle

Le Conseiller de clientèle bancaire accompagne les clients dans la gestion de leurs comptes et projets financiers.

  • Accueille et conseille les clients sur les produits et services bancaires adaptés à leurs besoins
  • Evaluer la situation financière des clients pour leur proposer des solutions adaptées de financement ou d’épargne
  • Identifie de nouveaux clients et développer le portefeuille de particuliers ou professionnels
  • Assure le suivi des opérations bancaires et veille à la qualité du service offert et au respect des procédures de sécurité
  • Peut participer à des actions commerciales pour promouvoir les produits de la banque

Comment y accéder

Ce métier est accessible avec un diplôme de niveau Bac + 2 à Bac + 5 dans le domaine de l’assurance, banque, finance. Une certification AMF ( Autorité des Marchés Financiers) est obligatoire.

Source : France Travail, répertoire des métiers ROME 4.0 (v61, publié le 15 juin 2026) · Données téléchargées le 18 octobre 2026

Fiche ROME C1206 : Conseiller / Conseillère de clientèle bancaire

Compétences clés

Savoir-faire

  • Analyser et gérer les risques financiers
  • Analyser la situation financière d’un client : vérification de ses revenus, de ses dettes, des dispositifs légaux et de sa capacité de remboursement
  • Contrôler des comptes débiteurs
  • Monter un dossier de crédit
  • Contrôler et faire appliquer le respect de dispositions légales et réglementaires
  • Gérer des réclamations et litiges
  • Consulter des fichiers clients en préparation d’entretiens programmés
  • Mettre à jour un dossier, une base de données
  • Gérer les risques de cybersécurité
  • Monter des dossiers de prêt immobilier ou de rachat de crédits

Savoir-être

  • Avoir le sens du service
  • Faire preuve de sens des responsabilités
  • Organiser son travail selon les priorités et les objectifs

Autres intitulés de poste

  • Agent(e) administratif(ive) des opérations bancaires
  • Chargé / Chargée de clientèle bancaire
  • Chargé / Chargée de clientèle de banque
  • Chargé / Chargée de clientèle professionnelle de banque
  • Chargé / Chargée de gestion bancaire
  • Chargé / Chargée de relations clientèle bancaire
  • Conseiller financier / Conseillère financière banque postale
  • Gestionnaire de clientèle bancaire

Où recrute-t-on le plus ?

Les bassins d’emploi qui déclarent le plus de projets de recrutement pour cette famille de métiers en 2026.

Projets de recrutement 2026 par bassin d’emploi pour la famille « Employés et techniciens commerciaux de la banque » (enquête BMO)
1BordeauxGironde284 projets
2DijonCôte-d'Or208 projets
3NantesLoire-Atlantique193 projets
4AngersMaine-et-Loire185 projets
5MontpellierHérault185 projets
6NiceAlpes-Maritimes145 projets
7ManosqueAlpes-de-Haute-Provence112 projets
8LyonRhône83 projets
9FréjusVar76 projets
10LilleNord75 projets

Source : France Travail, enquête Besoins en main-d’œuvre 2026 · Données téléchargées le 18 octobre 2026

Les cellules couvertes par le secret statistique sont exclues : les totaux sont des minimums.

Évolution de carrière

Après quelques années sur un portefeuille de particuliers, le conseiller peut prendre en charge une clientèle de professionnels (artisans, commerçants, professions libérales) ou une clientèle patrimoniale, plus exigeante sur la fiscalité et les placements. Une formation en gestion de patrimoine ouvre la voie au poste de conseiller en gestion de patrimoine ou de banquier privé. Côté management, l’étape suivante est directeur adjoint puis directeur d’agence. Certains rejoignent les services centraux : analyste crédit, chargé d’affaires entreprises, animateur commercial régional, ou passent chez un courtier en crédit immobilier.

Conseils pour postuler

  • Précisez si vous avez déjà obtenu la certification AMF : c’est une obligation réglementaire et un candidat certifié est opérationnel plus vite
  • Racontez une vente concrète (un contrat d’assurance, une ouverture de compte) plutôt que de parler de « sens commercial » en général
  • Montrez que vous connaissez le réseau visé : banque mutualiste, banque de réseau, banque en ligne avec agences, chacune a sa culture
  • Indiquez votre disponibilité le samedi, la plupart des agences de proximité ouvrent ce jour-là

Pour aller plus loin

Termes utiles

Les notions du contrat de travail et de la paie liées à ce métier, expliquées dans notre glossaire.

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Les villes où le marché local de ce métier est assez fourni pour une page détaillée, par nombre de projets de recrutement en 2026.

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