Conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller ou la conseillère en gestion de patrimoine (CGP) aide des particuliers, des chefs d’entreprise et des professions libérales à organiser leur patrimoine : épargne, immobilier, retraite, fiscalité, transmission.
- Salaire net moyen
- 4 459 €
- par mois, en équivalent temps plein (2024)
- Projets de recrutement
- 3 289
- en France en 2026, famille « Cadres et indépendants commerciaux de la banque »
- Recrutements jugés difficiles
- 19 %
- Part de saisonniers
- 7 %
Source : Insee, base Tous salariés 2024 (salaires nets moyens du secteur privé en équivalent temps plein) · Données téléchargées le 18 octobre 2026
Source : France Travail, enquête Besoins en main-d’œuvre 2026 · Données téléchargées le 18 octobre 2026
Les chiffres de recrutement portent sur la famille professionnelle « Cadres et indépendants commerciaux de la banque », qui regroupe plusieurs métiers proches. Les projets de recrutement sont des intentions d’embauche déclarées par les employeurs pour l’année, saisonniers compris. Ce ne sont pas des offres publiées.
Tout commence par un bilan patrimonial : situation familiale, revenus, biens, dettes, objectifs et tolérance au risque. Le conseiller propose ensuite une stratégie et des solutions, par exemple un plan d’épargne retraite, une assurance-vie avec une clause bénéficiaire rédigée sur mesure, des parts de SCPI ou une donation en démembrement préparée avec le notaire. Il exerce en banque privée, en cabinet ou à son compte. L’indépendant cumule souvent plusieurs statuts réglementés : conseiller en investissements financiers (CIF), courtier en assurance, parfois intermédiaire en opérations de banque, tous immatriculés à l’ORIAS. Chaque recommandation doit être justifiée et tracée par écrit.
Missions principales
- Réaliser le bilan patrimonial du client et recueillir ses objectifs et son profil de risque
- Construire une stratégie patrimoniale : épargne, investissement immobilier, retraite, protection de la famille
- Proposer et souscrire des solutions adaptées : assurance-vie, PER, SCPI, comptes-titres, contrats de prévoyance
- Préparer la transmission avec le notaire et l’expert-comptable : donation, démembrement, clause bénéficiaire
- Formaliser le conseil par écrit : document d’entrée en relation, lettre de mission, rapport d’adéquation
- Suivre les placements et revoir la stratégie lors des rendez-vous annuels ou d’un changement de situation
- Développer sa clientèle par recommandation et partenariats avec les professions du chiffre et du droit
- Suivre l’actualité fiscale, notamment chaque loi de finances, et ses effets sur les clients
Qualités attendues
- Écoute attentive pour faire émerger les vraies priorités, souvent non formulées
- Pédagogie pour expliquer un démembrement ou un risque de perte en capital simplement
- Honnêteté pour déconseiller un produit qui ne correspond pas au client
- Discrétion absolue sur les patrimoines et les situations familiales
- Ténacité commerciale pour bâtir une clientèle dans la durée
Définition officielle
Le Conseiller en gestion de patrimoine accompagne les particuliers, les entreprises dans l’optimisation, la gestion et la sécurisation de leurs finances.
- Établit un bilan précis de la situation financière, familiale et fiscale des clients et propose une offre bancaire
- Conseille sur les investissements financiers et immobiliers
- Proposer des stratégies personnalisées pour atteindre les objectifs des clients
- Suit les évolutions réglementaires, juridiques et fiscales
- Forme les chargés d’accueil de l’agence aux démarches patrimoniales
Comment y accéder
Ce métier est accessible à partir d’un niveau Bac + 2 à Bac + 5 BTS gestion bancaire ou patrimoniale, Master finance. Une certification AMF est obligatoire. Une expérience de 3 ans minimum dans le milieu de la banque ou de l’assurance est souvent requise.
Source : France Travail, répertoire des métiers ROME 4.0 (v61, publié le 15 juin 2026) · Données téléchargées le 18 octobre 2026
Fiche ROME C1205 : Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine
Compétences clés
Savoir-faire
- Faire preuve de pédagogie pour faciliter la compréhension
- Analyser la situation civile et économique du client
- Etablir le bilan patrimonial d’un client
- Gérer un patrimoine, un portefeuille d’actifs
- Identifier ses objectifs patrimoniaux : protection familiale, optimisation fiscale, performance financière, transmission
- Développer et fidéliser la relation client
- Identifier, conquérir, fidéliser des clients à potentiel patrimonial afin de réaliser ses objectifs
- Se documenter sur les produits de la banque et de ses partenaires
- Respecter la confidentialité des informations
- Solliciter des experts patrimoniaux pour des arbitrages complexes
Savoir-être
- Etre force de proposition
- Etre à l’écoute, faire preuve d’empathie
- Faire preuve de rigueur et de précision
Autres intitulés de poste
- Conseiller / Conseillère en développement de patrimoine
- Conseiller / Conseillère en gestion d'actifs
- Conseiller / Conseillère en gestion de capitaux
- Conseiller / Conseillère en gestion de fortune
- Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine financier
- Conseiller / Conseillère en gestion patrimoine immobilier
- Conseiller / Conseillère en investissements financiers
- Conseiller / Conseillère en investissements privés
- Conseiller / Conseillère en patrimoine financier
- Conseiller / Conseillère gestion banque privée
- Conseiller patrimonial / Conseillère patrimoniale
- Family office
Où recrute-t-on le plus ?
Les bassins d’emploi qui déclarent le plus de projets de recrutement pour cette famille de métiers en 2026.
| 1 | BordeauxGironde | 390 projets |
|---|---|---|
| 2 | NanterreHauts-de-Seine | 349 projets |
| 3 | ParisParis | 336 projets |
| 4 | BrestFinistère | 250 projets |
| 5 | Tassin-la-Demi-LuneRhône | 222 projets |
| 6 | ToulouseHaute-Garonne | 162 projets |
| 7 | LilleNord | 108 projets |
| 8 | NancyMeurthe-et-Moselle | 96 projets |
| 9 | RennesIlle-et-Vilaine | 92 projets |
| 10 | MontpellierHérault | 79 projets |
Source : France Travail, enquête Besoins en main-d’œuvre 2026 · Données téléchargées le 18 octobre 2026
Les cellules couvertes par le secret statistique sont exclues : les totaux sont des minimums.
Évolution de carrière
En banque, le parcours mène du conseiller clientèle aux postes de conseiller patrimonial, puis de banquier privé et de responsable d’une équipe de gestion de fortune. En cabinet, le CGP salarié peut devenir associé ou reprendre une clientèle. Beaucoup choisissent l’indépendance après quelques années, une fois leur réseau construit, en s’appuyant sur une plateforme de distribution. D’autres se spécialisent : ingénieur patrimonial pour les clients fortunés, conseil aux dirigeants, family office, ou expert en immobilier patrimonial.
Conseils pour postuler
- Précisez vos habilitations : certification AMF, capacité professionnelle en assurance, statuts détenus
- Décrivez le profil de clientèle suivi (salariés aisés, dirigeants, professions libérales) plutôt qu’un volume de ventes
- Montrez votre maîtrise des sujets de transmission et de fiscalité, pas seulement des produits
- Mettez en avant les partenariats avec notaires et experts-comptables si vous en avez
- Pour un poste en cabinet indépendant, parlez de votre capacité à développer votre propre clientèle
Pour aller plus loin
Termes utiles
Les notions du contrat de travail et de la paie liées à ce métier, expliquées dans notre glossaire.
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Emploi conseiller en gestion de patrimoine par ville
Les villes où le marché local de ce métier est assez fourni pour une page détaillée, par nombre de projets de recrutement en 2026.